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2024年按揭利息扣除如何预估?

税收没有太多让个人兴奋的事情,除非涉及到扣除的主题。 税收减免是您在整个纳税年度中产生的某些费用,您可以从应税工资中扣除,从而降低您需要纳税的金额。 此外,对于有抵押贷款的财产持有人,他们可以加入额外的扣除额。 抵押贷款利息扣除是美国国税局提供的少数抵押贷款税收减免之一。

抵押贷款利息扣除是什么意思?

抵押贷款利息扣除(了解更多) 是对按揭持有人的税收优惠。 这种有组织的扣除将允许抵押贷款持有人将他们支付的与建造、购买或改善他们的基本住房相关的信贷利息与他们的应税工资相比较,从而减少他们欠的评估数量。 只要不超过限制点,第二套住房的信用额度也可以扣除。

美国国税局(IRS)将允许纳税人扣除他们在纳税年度支付的抵押贷款利息,因为公民组织了他们的扣除。 美国国税局出版物将澄清该利息可能已在第一套或第二套房屋上支付,并已获得第一抵押贷款的证明, 价值信用扩展,或房屋净值贷款。

1098 表格和每年的抵押贷款利息金额

资料来源:surfky.com

纳税人每年将支付一定数额的抵押贷款利息,以便在年初从贷款专家那里获得一份 1098 表格。 法律要求将该结构的副本提供给美国国税局。

如果您适合支付扣除额(下文将对此进行说明),则结构上记录的金额是完全可以扣除的。 表格 1098 的利息在表格 10 附表的第 1040 行报告。

计算抵押贷款利息金额

在不包括抵押贷款利息支付的情况下,例如 1098 表,当您从个人(如房屋的供应商而不是机构)获得资金时,您可能需要计算需要支付多少利息。 有一个 8 步的方法来计算和报告这笔付款。

由于大多数公民在其信用期限内每月支付的利息较少,因此每年的可抵扣利息支付量有所不同。 要计算您在给定年份支付的利息金额,您应该在每个纳税年度开始时了解抵押贷款的确切贷款金额。 下面包含的计算说明和模型取决于您尝试计算贷款第一年的利息支付。

第 1 步:收集必要的信息

资料来源:foxbusiness.com

要计算您在给定年份支付的抵押贷款的保费利息金额,您应该了解预付款金额、贷款期限和信贷的利息成本。 例如,一个 75,000 美元、期限为 30 年、利率为 6% 的抵押贷款的示例,虽然使用该等式计算抵押贷款还款额,但其定期付款额为 449.66 美元。

第 2 步:确定月利率

决定贷款的每月融资成本, 划分贷款费用. 例如,6% x 12 表示一年中的月数:06/12 = .005。

第 3 步:了解您在第一个月支付了多少利息

要确定您在一年的开始月份支付了多少保费,每月的贷款融资成本会增加贷款总额:005 x 75,000 美元。例如,对于抵押贷款第一年的开始月份,您支付了 375 美元的利息。

第 4 步:估算您在开始月份向本金支付的金额

资料来源:bankrate.com

从全部定期定期还款中扣除您支付的利息金额,合计计算您在抵押贷款第一年的开始月份支付的本金金额。

第 5 步:确定新的贷款余额

减去您在抵押贷款第一年的开始月份支付的本金,以确定住房贷款的超额余额:75,000 美元 - 74.66 美元 = 74,925.34 美元。

步骤 6:再做一次以找出每个月的利息支付

从第 5 步确定的新贷款余额开始,重复第 2-4 步,结果是长年。

第 7 步:合计您的每月利息支付

资料来源:rismedia.com

包括您全年支付的所有利息,以决定您全年支付的金额。 这是您的按揭付款的免赔额。

第 8 步:报告已付利率总额

根据确定,您全年支付的利息金额在附表 A 第 11 行报告,其中还应包含您向其支付保费的人的姓名、地址和纳税人识别号。

计算器计算

在线计算器告诉您可以节省多少联邦收入开支。 可访问的计算器包括:

  • Money Zine:要使用此计算器,您应该提供以月为单位的信用期限、您的联邦税款、贷款金额和贷款的年利率。 它产生您可以扣除的利息总额,并且您将在抵押贷款的整个生命周期内获得全部税收优惠。
  • 银行利率:本网站的计算器要求您输入抵押金额、信用期限、联邦和州税率以及贷款利息成本。 然后它将为您提供每次延长贷款时支付的利息金额。

扣除资格

资料来源:hrblock.com

根据 IRS 出版物 936,如果出现以下情况,可以从税表中扣除抵押贷款利息:

  • 纳税人文件 表格 1040 的附表 A
  • 抵押贷款是在经过认证的房屋上,其中纳税人有担保债务,并且
  • 纳税人和贷方专家都意味着要偿还的抵押贷款。

经认证的住宅是纳税人的第一个或第二个住宅,包括船、房屋拖车、预制房屋、公寓套房。 出于多个原因(例如,用于工作空间)使用的主要住宅的利息必须扣除适用于住宅私人使用的金额。 如果出租第二套房子,纳税人应在该房屋中租用超过 14 天或房屋出租天数的 10% 才符合资格。

扣除您的利息支付

使用您的银行发送给您的结构或上面的计算,您可以选择扣除您的年度抵押贷款支付的全部金额。 这样做可以很好地评估您的评估。 有关更多数据,请解决税务熟练程度问题。

底线

如果对您有所帮助,抵押贷款利息扣除可能是有益的。 然而,许多房主并没有根据他们的货币状况获得税收。 前 买房,调查什么最适合你。 投入更多资金并尽可能远离许多保费支付似乎是合法的。

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