Deductibles ประกันบ้านทำงานอย่างไร

ภาพรวมของการประกันภัยบ้านในตอนแรกอาจดูซับซ้อน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อต้องทำความเข้าใจเกี่ยวกับบทบาทของการหักลดหย่อน อย่างไรก็ตาม ความเข้าใจอย่างรอบด้านในองค์ประกอบเหล่านี้เป็นสิ่งสำคัญสำหรับการเลือกนโยบายที่เหมาะสมที่สุด

บทความนี้ให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับการหักเงินประกันบ้าน โดยเน้นให้เห็นถึงผลกระทบที่มีต่อเบี้ยประกันและนโยบายโดยรวมของคุณ ด้วยความรู้นี้ คุณจะพร้อมมากขึ้นในการตัดสินใจอย่างรอบรู้ เพื่อให้ประกันที่อยู่อาศัยของคุณตรงตามความต้องการเฉพาะของคุณอย่างเพียงพอ

ความหมายและวัตถุประสงค์ของการหักเงินประกันบ้าน

ค่าลดหย่อนค่าประกันบ้านคือจำนวนเงินที่เจ้าของบ้านต้องจ่ายเองสำหรับความเสียหายที่ครอบคลุมก่อนที่จะได้รับผลประโยชน์จากผู้ประกันตน โดยปกติจะแสดงเป็นวงเงินดอลลาร์หรือเปอร์เซ็นต์ของความคุ้มครองของนโยบาย และจะแตกต่างกันไปตามประเภทและขอบเขตของความเสียหายที่เกิดขึ้น

การหักเงินประกันช่วยลดค่าใช้จ่ายสำหรับเจ้าของบ้านและผู้ประกันตนโดยจำกัดความคุ้มครองที่พวกเขาต้องให้ในกรณีที่เกิดความเสียหายเพียงเล็กน้อยเท่านั้น ผู้คนจำนวนมากขึ้นมีแนวโน้มที่จะยื่นคำร้องที่มีขนาดเล็กลงหากไม่ต้องการการหักลดหย่อน ทำให้บริษัทประกันต้องรับผิดชอบในการจ่ายเงินให้บ่อยขึ้น

ดังนั้น ค่าลดหย่อนที่สูงขึ้นมักจะส่งผลให้เบี้ยประกันลดลง เนื่องจากบริษัทมีโอกาสน้อยที่จะถูกบังคับให้จ่ายสำหรับการเรียกร้องใด ๆ ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงและค่าใช้จ่าย

ภาพประกอบจะเป็นพายุเฮอริเคนหัก อ้างอิงจาก openinsurance.comการหักลดหย่อนจากพายุเฮอริเคนเป็นข้อกำหนดเฉพาะในการประกันบ้านที่มีผลเฉพาะเมื่อคุณประสบกับความเสียหายจากลมที่เกิดจากพายุเฮอริเคน

ข้อกำหนดสำคัญที่เกี่ยวข้องกับการหักเงินประกันบ้าน

เมื่อลงนามในกรมธรรม์ประกันภัยบ้าน การทำความเข้าใจคำศัพท์สำคัญที่เกี่ยวข้องกับการหักลดหย่อนเป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้มั่นใจว่ามีความคุ้มครองเพียงพอในกรณีฉุกเฉิน ที่นี่ เราแบ่งแนวคิดพื้นฐานสามประการ

• การหักลดหย่อน ─ คำนี้หมายถึงจำนวนเงินที่ผู้ถือกรมธรรม์ต้องจ่ายออกจากกระเป๋าก่อนที่ความคุ้มครองประกันภัยจะเริ่มขึ้น
• Coinsurance clause ─ องค์ประกอบนี้กำหนดเปอร์เซ็นต์ของการสูญเสียที่บริษัทประกันของคุณครอบคลุมเมื่อคุณได้หักลดหย่อนแล้ว
• ข้อจำกัดย่อย ─ สิ่งเหล่านี้แสดงถึงข้อจำกัดที่อาจจำกัดการจ่ายเงินจากผู้รับประกันภัยของคุณสำหรับความสูญเสียหรือความเสียหายบางประเภทที่ครอบคลุมโดยกรมธรรม์ของคุณ

เมื่อเข้าใจองค์ประกอบสำคัญเหล่านี้ คุณจะอยู่ในสถานะที่ดีขึ้นเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับความคุ้มครองในระดับที่เหมาะสมเมื่อยื่นคำร้องประกัน

ปัจจัยที่ต้องพิจารณาเมื่อเลือกค่าลดหย่อน

การเลือกค่าลดหย่อนสำหรับนโยบายการประกันบ้านของคุณคือการตัดสินใจที่สำคัญ มันสามารถส่งผลกระทบอย่างมากต่อค่าเบี้ยประกันภัย รวมถึงจำนวนเงินที่คุณจะต้องจ่ายในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุหรือภัยพิบัติ ดังนั้น คุณต้องทราบปัจจัยเหล่านี้เป็นอย่างดีเพื่อช่วยคุณในการตัดสินใจ:

ขนาดของการหักลดหย่อน

ปัจจัยสำคัญประการหนึ่งที่ต้องพิจารณาคือขนาดของการหักลดหย่อน โดยทั่วไป ค่าหักลดหย่อนที่สูงขึ้นหมายถึงการชำระเงินรายเดือนที่ลดลง แต่มีความเสี่ยงมากขึ้นหากมีสิ่งผิดปกติเกิดขึ้น หากคุณเลือกการหักลดหย่อนสูง คุณควรจัดสรรเงินพิเศษไว้บางส่วนเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับการยื่นคำร้องหากจำเป็น

นอกจากนี้ หากมีส่วนลดสำหรับการเลือกรายการหักลดหย่อนบางรายการ ให้หาข้อมูลก่อนเลือก

สถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบัน

การพิจารณาอีกประการหนึ่งควรเป็นสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของคุณ หากการจ่ายเงินก้อนโตในกรณีฉุกเฉินไม่สามารถทำได้ในตอนนี้ การเลือกแผนราคาต่ำหรือลดหย่อนไม่ได้อาจเป็นวิธีที่ฉลาดเพื่อความสบายใจ ในทำนองเดียวกัน คุณกำลังชั่งน้ำหนักระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทน เช่น การพิจารณาภัยพิบัติที่อาจเกิดขึ้นในพื้นที่ของคุณ

การรู้ว่าควรพิจารณาปัจจัยใดเมื่อตัดสินใจเลือกค่าลดหย่อนจะช่วยให้แน่ใจว่าคุณเลือกได้ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์และงบประมาณของคุณ

ค่าลดหย่อนสำหรับการสูญเสียประเภทต่างๆ

ปริมาณของ ค่าลดหย่อนประกันบ้าน แตกต่างกันไปตามประเภทของการสูญเสีย นโยบายมาตรฐานของเจ้าของบ้านมักมีอัตราคงที่สำหรับการสูญเสียทั้งหมด เช่น ไฟไหม้หรือการโจรกรรม หากคุณประสบกับความเสียหายใดๆ ต่อบ้านของคุณจากเหตุการณ์เหล่านี้ คุณจะต้องจ่ายค่าเสียหายเท่าเดิมโดยไม่คำนึงว่า อาจมีการหักลดหย่อนต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับการสูญเสียประเภทอื่นๆ

ด้านล่างนี้คือประเภทของการสูญเสียเฉพาะบางประเภท:

ค่าลดหย่อนสำหรับความเสียหายต่อทรัพย์สิน

การทำความเข้าใจว่าการหักลดหย่อนสำหรับความเสียหายต่อทรัพย์สินเกี่ยวกับการประกันบ้านมีความสำคัญอย่างไร จำนวนเงินที่หักได้มักจะขึ้นอยู่กับเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าบ้านของคุณ

ต่อไปนี้คือรายการประเด็นสำคัญที่เกี่ยวข้องกับการหักลดหย่อนสำหรับความเสียหายต่อทรัพย์สิน:

• จำนวนเงินที่คุณจะต้องจ่ายก่อนที่บริษัทประกันจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนจะขึ้นอยู่กับประเภทความคุ้มครองที่คุณเลือก
• ตัวเลือกการหักลดหย่อนที่สูงขึ้นอาจหมายถึงค่าเบี้ยประกันภัยที่ต่ำกว่า แต่พวกเขายังต้องใช้เงินนอกกระเป๋ามากขึ้นหากคุณต้องการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน
• เจ้าของบ้านควรประเมินสถานการณ์ทางการเงินของตนก่อนที่จะเลือกการหักลดหย่อนที่เหมาะสมที่สุดสำหรับพวกเขา
• การเพิ่มค่าลดหย่อนเพื่อลดต้นทุนเบี้ยประกันมักจะฉลาดเนื่องจากเจ้าของบ้านส่วนใหญ่จะไม่ขาดทุนบ่อยอยู่แล้ว

เมื่อต้องตัดสินใจเลือกตัวเลือกการหักลดหย่อนที่เหมาะสมกับคุณ ให้พิจารณาประเด็นเหล่านี้อย่างรอบคอบและพูดคุยกับตัวแทนประกันที่อาจให้คำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งที่เหมาะสมกับสถานการณ์และความต้องการของคุณ

การหักเงินสำหรับการเรียกร้องความรับผิดส่วนบุคคล

การหักเงินสำหรับการเรียกร้องความรับผิดส่วนบุคคลทำงานคล้ายกับการเรียกร้องความเสียหายต่อทรัพย์สิน ข้อยกเว้นประการเดียวคือเวลานี้ ใช้เมื่อมีผู้ได้รับบาดเจ็บทางร่างกายหรือ ความเสียหายต่อทรัพย์สิน เนื่องจากสิ่งที่คุณทำหรือไม่ทำ พวกเขาจะคล้ายกันในแง่ที่ว่า คุณยังคงต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกก่อน แล้วจึงยื่นคำร้องกับบริษัทประกันของคุณ ซึ่งจะรับผิดชอบส่วนที่เหลือ อย่างไรก็ตาม ความคุ้มครองจะไม่เกินขอบเขตที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ของคุณเท่านั้น

ในขณะที่ไม่มีใครชอบให้เงินสดที่หามาได้ยากมาผูกติดอยู่กับสถานการณ์เช่นนี้ การรู้ว่าความคุ้มครองแบบหักลดหย่อนของคุณสามารถให้ความอุ่นใจได้หากมีเหตุการณ์ที่โชคร้ายเกิดขึ้น

ค่าลดหย่อนสำหรับภัยธรรมชาติ

ภัยธรรมชาติอาจสร้างความเสียหายอย่างมากให้กับบ้าน ดังนั้นเมื่อซื้อประกันบ้าน สิ่งสำคัญคือต้องทำความเข้าใจว่าค่าลดหย่อนทำงานอย่างไร โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อครอบคลุมความเสียหายที่เกี่ยวข้องกับภัยธรรมชาติ

ตัวอย่างเช่น หากพายุเฮอริเคนพัดถล่มพื้นที่ของคุณและทำให้หลังคาบ้านของคุณเสียหาย แนวป้องกันด่านแรกจะได้รับการคุ้มครองโดยส่วนหักลดหย่อนที่เกี่ยวข้องกับแผนประกันของเจ้าของบ้าน ขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ไหนหรือประเภทของกรมธรรม์ที่คุณซื้อ นี่อาจหมายถึงอัตราการหักลดหย่อนแบบคงที่สำหรับเหตุการณ์ทั้งหมดหรือการลดหย่อนแยกต่างหากสำหรับสถานการณ์เฉพาะ เช่น น้ำท่วมและวาตภัย

หากมีหลายสาเหตุในระหว่างเหตุการณ์ เช่น ลูกเห็บที่มาพร้อมกับลมพายุ อาจมีการหักลดหย่อนทั้งสองกรณี สิ่งสำคัญคือต้องทราบอย่างแน่ชัดว่าส่วนใดในบ้านของคุณจะได้รับความคุ้มครองในแต่ละเหตุการณ์ เผื่อว่ามีอะไรเกิดขึ้น เพื่อที่คุณจะได้รับมือกับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดได้

เคล็ดลับสำหรับการจัดการการหักเงินประกันบ้าน

การจัดการการหักเงินประกันบ้านอาจเป็นเรื่องยุ่งยาก แต่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจวิธีการทำงาน ต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับในการจัดการการหักลดหย่อนเมื่อทำประกันบ้าน:

คำนึงถึงเบี้ยประกันภัยและความคุ้มครอง

เปรียบเทียบแผนต่างๆ เพื่อหาแผนที่เหมาะสมกับงบประมาณของคุณมากที่สุด ในขณะที่ให้การป้องกันที่เพียงพอต่อศักยภาพ การสูญเสียทางการเงิน. ทำความเข้าใจว่าความคุ้มครองประเภทใดบ้างที่รวมอยู่และประเภทใดที่ไม่ครอบคลุม เพื่อให้คุณทราบแน่ชัดว่าคุณจ่ายไปเพื่ออะไร

ชั่งน้ำหนักผลประโยชน์และความเสี่ยง

เมื่อเลือกระดับการหักลดหย่อนที่เหมาะสมสำหรับกรมธรรม์ของคุณ ให้พิจารณาผลประโยชน์และความเสี่ยงของแต่ละตัวเลือกอย่างรอบคอบ ค่าลดหย่อนที่สูงขึ้นมักจะหมายถึงการชำระเงินรายเดือนที่ลดลง แต่ถ้ามีอะไรเกิดขึ้นกับทรัพย์สินของคุณ คุณจะมีความรับผิดชอบทางการเงินมากขึ้น

ในทางกลับกัน ค่าลดหย่อนต่ำอาจให้ความอุ่นใจมากขึ้น อย่างไรก็ตามพวกเขามีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นเนื่องจากเบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้น ท้ายที่สุด สิ่งสำคัญคือต้องชั่งน้ำหนักปัจจัยทั้งหมดที่เกี่ยวข้องในการตัดสินใจครั้งนี้

การคำนึงถึงเคล็ดลับเหล่านี้จะช่วยให้คุณจัดการการหักลดหย่อนจากประกันบ้านได้อย่างง่ายดายและมีประสิทธิภาพ ทำให้มั่นใจได้ว่าการหักลดหย่อนที่คุณเลือกนั้นเหมาะกับความต้องการของคุณอย่างสมบูรณ์แบบ

สรุป

เมื่อเลือก ค่าลดหย่อนสำหรับประกันบ้าน นโยบาย สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจวิธีการทำงานและปัจจัยใดที่อาจมีอิทธิพลต่อการตัดสินใจของคุณ พิจารณาขีดจำกัดความคุ้มครอง การเรียกร้องความรับผิดส่วนบุคคล ภัยธรรมชาติ และข้อกำหนดสำคัญอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับการหักเงินประกันบ้านก่อนตัดสินใจเลือกขั้นสุดท้าย

ข้อมูลทั้งหมดนี้สามารถช่วยคุณในการตัดสินใจโดยมีข้อมูลที่เหมาะสมที่สุดกับความต้องการและงบประมาณของคุณ นอกจากนี้ คุณควรตรวจสอบจำนวนเงินที่หักลดหย่อนของคุณเป็นระยะเพื่อให้แน่ใจว่ายังคงเป็นไปตามข้อกำหนดปัจจุบันของคุณ