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Como funciona um empréstimo de capital próprio no Canadá?

Os empréstimos imobiliários podem ser vantajosos para pessoas que desejam usar o patrimônio em suas casas para diversos fins. Os empréstimos imobiliários geralmente são pagos com juros e pagamentos do principal, mas alguns credores oferecem opções apenas com juros. Nesses casos, o cronograma de pagamento torna-se mais flexível, pois o mutuário pode pagar todo o saldo posteriormente. No entanto, há uma série de desvantagens associadas aos empréstimos imobiliários. Isso inclui taxas de juros mais altas do que as hipotecas primárias, que podem colocar sua casa em risco de execução hipotecária.

Os empréstimos imobiliários exigem uma inscrição e qualificação. Eles geralmente apresentam uma taxa de juros fixa ou variável. O mutuário deve ser um proprietário em boa situação financeira para se qualificar para o empréstimo. Eles podem emprestar até 80% do valor de mercado de sua casa menos o saldo de sua hipoteca principal. O valor máximo que pode ser emprestado é de $ 240,000.

Antes de solicitar um empréstimo de home equity, você deve verificar seu histórico de crédito e calcular seu home equity. Existem também vários credores que permitem que você se inscreva online. Você precisará preencher um formulário de inscrição simples, que geralmente solicita suas informações pessoais e financeiras. Você também pode ser obrigado a pagar taxas por verificações e avaliações de crédito. As taxas para esses serviços também podem variar entre os credores. Você pode comparar as taxas de diferentes credores, comparando sua APR, valores de empréstimo e taxas.

Fonte: investopedia.com

Alguns empréstimos imobiliários oferecem taxas de juros mais baixas do que as hipotecas tradicionais. Você pode obter uma linha de crédito de home equity com uma taxa de juros tão baixa quanto prime mais um por cento. O resto do dinheiro terá de ser pago com uma hipoteca de taxa fixa. Os empréstimos de linha de crédito para home equity podem ser usados ​​em conjunto com outros empréstimos e podem ter termos e taxas diferentes.

Alguns bancos oferecem empréstimos imobiliários com valores mínimos baixos, poucas taxas e prazos de pagamento flexíveis. No entanto, lembre-se de que a taxa obtida dependerá da sua pontuação de crédito e do patrimônio líquido da sua casa. Portanto, comparar algumas ofertas diferentes de empréstimos imobiliários é importante antes de escolher um provedor de empréstimos imobiliários.

Empréstimos imobiliários estão disponíveis em muitas instituições financeiras e podem ser usados ​​para consolidação de dívidas para pagar empréstimos com juros altos, como sem verificação de crédito empréstimos salariais on-line, projetos de reforma residencial e até despesas com educação superior. O montante que pode pedir emprestado depende do valor patrimonial da sua casa e da sua situação financeira pessoal. Você será obrigado a concordar com uma taxa de juros e cronograma de reembolso com a instituição financeira. Depois de concordar com um plano de pagamento, você pode usar o dinheiro para pagar o empréstimo.

No Canadá, os empréstimos podem ser obtidos mesmo com crédito ruim. Embora a maioria dos credores exija que você tenha uma pontuação de crédito alta, alguns até aceitam aqueles com baixa pontuação de crédito. Embora um empréstimo imobiliário não seja uma solução perfeita para todos, solicitar um pode valer a pena se você estiver em uma situação financeira ruim.

Opções flexíveis de reembolso

Fonte: usnews.com

Existem muitas maneiras de pagar um empréstimo imobiliário, e os credores oferecem várias estruturas e opções. Em geral, a maioria das pessoas paga seus empréstimos mensalmente e faz o pagamento total no final do prazo. No entanto, você pode encontrar uma opção de reembolso flexível que funcione para você. Um exemplo é uma linha de crédito de home equity, que permite fazer pagamentos apenas de juros durante o prazo do empréstimo e, em seguida, reembolsar todo o saldo no final.

Uma linha de crédito de home equity funciona de forma semelhante a uma segunda hipoteca, mas não é renovável. É possível pagar o empréstimo antes de usá-lo, o que abre seu crédito disponível e melhora seu fluxo de caixa. Outra grande característica de uma linha de crédito home equity é a taxa de juros variável, que oscila de acordo com as condições do mercado, permitindo que você pague o empréstimo mais rapidamente e pague menos juros.

Embora os empréstimos imobiliários sejam garantidos por sua casa, você deve ter uma boa pontuação de crédito para se qualificar. A desvantagem dos empréstimos imobiliários é o fato de que, se você atrasar os pagamentos, corre o risco de perder sua casa. Por esse motivo, é importante garantir que você possa arcar com o pagamento do empréstimo e fazer pagamentos regulares ao credor.

Uma linha de crédito home equity pode ser uma ótima opção para financiar reformas em casa e pode chegar a 65% do preço de compra ou do valor de mercado. Você também pode negociar um limite de crédito, que é útil para determinar seu orçamento. Alguns credores aprovarão um limite mais alto do que você realmente precisa, o que pode fazer com que você gaste mais do que pode pagar.

Fonte: iwillteachyoutoberich.com

Se você quiser aproveitar as vantagens das linhas de crédito de home equity, compare seus termos cuidadosamente. Alguns empréstimos imobiliários no Canadá têm taxas de juros variáveis, o que significa que a taxa de juros pode aumentar ou diminuir durante a vida do empréstimo. Alguns credores cobrarão taxas adicionais se você não pagar o empréstimo.

Um empréstimo imobiliário pode ser útil para melhorias na casa, despesas educacionais ou adiantamentos para a primeira casa de um filho adulto. Também está disponível a uma taxa mais baixa do que outros tipos de dívida. E pode ser obtido com um credor existente, o que significa que você não precisará pagar uma multa de hipoteca. No entanto, a taxa de juros de um empréstimo imobiliário geralmente é mais alta do que uma hipoteca. Isso ocorre porque os credores enfrentam mais riscos quando fazem esse empréstimo.

Um empréstimo imobiliário pode ser uma boa solução para consolidar dívidas com juros altos. Embora não seja uma boa solução para todas as situações, os empréstimos imobiliários também podem ser uma ótima maneira de usar o patrimônio da sua casa para qualquer finalidade. Uma linha de crédito de home equity permite que você use até 65% do patrimônio em sua casa para qualquer finalidade. Outra grande coisa sobre empréstimos imobiliários é que eles têm opções de pagamento flexíveis. Alguns credores oferecem opções de pagamento apenas com juros, enquanto outros permitem que você pague o empréstimo integralmente.

Acesso a fundos maiores

Uma linha de crédito de home equity é uma excelente maneira de acessar fundos maiores. É flexível e conveniente, o que o torna uma escolha popular entre os canadenses. No entanto, esses empréstimos podem ter alguns riscos. Aumento das taxas de juros e os retornos de investimento em declínio podem pressionar a capacidade de pagamento dos mutuários. Os credores geralmente fornecem aos mutuários da linha de crédito imobiliário um cartão de acesso que pode ser usado para compras, saques em dinheiro em caixas eletrônicos e serviços bancários online. No entanto, este é um tipo de cartão muito diferente de um cartão de crédito.

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