Finances

Qu'est-ce que la dette Zombie?

Savez-vous ce qu'est la « dette zombie » ? Ce n'est pas une dette contractée par les morts-vivants, même si cela ferait une histoire intéressante. C'est plutôt un mot pour une dette qui ne disparaît jamais.

Même après l'avoir remboursée, le délai de prescription est passé ou, dans certaines situations, l'obligation n'a jamais été due, cette dette continue de vous suivre.

Si ce n'était pas assez effrayant, les agences de recouvrement pourraient encore essayer de le recouvrer, ce qui le ferait réapparaître sur votre dossier de crédit et aurait un impact négatif sur votre capacité à faire des achats. Que pouvez-vous donc y faire ?

La dette et le FDCPA

Tout d'abord, vous vous demandez peut-être comment faire en sorte que les agents de recouvrement arrêtent d'appeler si vous êtes victime de harcèlement. Il est interdit aux agents de recouvrement d'employer des tactiques abusives, déloyales ou trompeuses en vertu de la Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA). Cela implique qu'ils ne peuvent pas vous importuner en vous appelant à plusieurs reprises ou en vous menaçant de poursuites judiciaires.

Vous avez le droit d'intenter une action en justice contre un agent de recouvrement s'il agit illégalement.

Qu'est-ce que la dette Zombie?

Source : wdbj7.com

La dette zombie résulte souvent de quelques circonstances diverses. L'un est lorsque le délai de prescription de la dette est expiré, ce qui rend impossible pour le créancier d'intenter une action en justice contre vous. La dette existe toujours, cependant, et les agences de recouvrement pourraient encore tenter de la recouvrer.

Le délai de prescription peut être rétabli et le créancier peut ressusciter le procès contre vous si vous effectuez un paiement ou reconnaissez autrement la dette.

Une autre possibilité est la vente d'une créance à une société de recouvrement différente. Anciennes dettes peuvent parfois être vendus pour quelques centimes sur le dollar, le nouveau collectionneur tentant de récupérer le montant total dû. Même s'il s'agit de la même dette que vous pensiez avoir remboursée, cela pourrait la faire apparaître sur votre dossier de crédit comme un nouveau compte de recouvrement.

Dans certains cas, la dette n'a jamais été la vôtre, pour commencer. Lorsque des dettes sont créées à votre nom à la suite d'un vol d'identité, si vous ne les connaissez pas, elles peuvent devenir des dettes zombies qui reviennent vous hanter des années plus tard.

Dangers de la dette zombie

Source : fou.com

La dette zombie est une dette qui a dépassé le délai de prescription ou qui a été libérée de la faillite, mais qui est relancée par des collecteurs de dettes qui achètent la dette pour quelques centimes sur le dollar. Ce type de dette peut présenter un certain nombre de dangers pour les consommateurs, allant du préjudice aux cotes de crédit au harcèlement potentiel des agents de recouvrement.

Impact négatif sur les cotes de crédit

L'un des principaux dangers de la dette zombie est l'impact négatif qu'elle peut avoir sur la cote de crédit d'un consommateur. Lorsqu'une dette devient une dette zombie, elle est généralement signalée comme étant en souffrance sur le rapport de crédit du consommateur, ce qui peut réduire considérablement sa cote de crédit. Cela peut rendre plus difficile pour les consommateurs d'obtenir un crédit, de trouver un logement ou un emploi, ou de prendre d'autres mesures financières importantes.

Potentiel de comportement contraire à l'éthique ou illégal

Les agents de recouvrement qui achètent des dettes zombies peuvent avoir recours à des comportements contraires à l'éthique ou illégaux, tels que l'utilisation d'un langage abusif, des appels téléphoniques répétés et harcelants ou des menaces de poursuites judiciaires. Un tel comportement est contraire à la Loi sur les pratiques équitables en matière de recouvrement de créances (FDCPA), qui établit les lignes directrices légales pour le recouvrement de créances.

Cependant, certains agents de recouvrement peuvent essayer d'exploiter les vides juridiques et d'intimider les consommateurs pour réaliser un profit. Cela peut provoquer une détresse émotionnelle importante chez les consommateurs et peut même entraîner des dommages financiers, tels que la saisie-arrêt de salaire ou la saisie de comptes bancaires. Il est important que les consommateurs soient conscients de leurs droits et agissent contre de telles pratiques.

Difficulté à contester ou à résoudre la dette zombie

La dette zombie peut également être difficile à contester ou à résoudre, car les consommateurs peuvent ne pas disposer de la documentation ou des preuves nécessaires pour prouver que la dette n'est pas valide. De plus, les agents de recouvrement peuvent ne pas être disposés à négocier un règlement ou à supprimer la dette du rapport de crédit du consommateur, même si la dette est inexécutable.

Cela peut laisser les consommateurs se sentir piégés et impuissants dans leurs efforts pour régler leur dette.

Que pouvez-vous faire à ce sujet

Source : creditmonkey.pro

Alors, quelles sont vos options si vous avez une dette zombie ? Vérifier si la dette est bien la vôtre est la première étape. Demandez au collecteur de vous fournir une lettre de validation qui détaille le créancier initial et la dette. Conservez des copies de toutes les communications que vous avez avec le percepteur.

Vous avez quelques alternatives si la dette vous appartient et qu'elle est toujours dans les délai de prescription. Vous pouvez tenter de négocier avec le collecteur de dettes pour un règlement inférieur au montant total dû. Avant d'effectuer un paiement, assurez-vous d'acquérir tout accord écrit. Comme alternative, vous pourriez travailler avec un avocat pour contester la dette. Si vous suivez ce cours, assurez-vous d'examiner les antécédents de l'avocat dans le traitement des problèmes de recouvrement de créances avant de les engager.

Il est important de noter que vous devez toujours l'argent même si le délai de prescription est passé. La dette pourrait également être inscrite sur votre dossier de crédit, ce qui nuirait à votre pointage de crédit. En tout état de cause, lutter contre la dette zombie demande de l'initiative.

Ne négligez pas les avis de recouvrement ou ne pensez pas que la dette est une erreur. Assurez-vous que la dette vous appartient en prenant le temps d'étudier vos choix pour la gérer. Et n'ayez pas peur d'intenter une action en justice pour défendre vos droits si les agents de recouvrement vous harcèlent.

En conclusion

Bien que la dette zombie puisse sembler appartenir à un film d'horreur, c'est un vrai problème qui peut sérieusement nuire à votre stabilité financière. Même si vos créanciers sont légalement impuissants, la dette reste valide et peut être un frein à votre noyau de crédit.

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