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¿Cómo estimar la deducción de intereses hipotecarios en 2023?

No hay mucho sobre impuestos que entusiasme a las personas, excepto cuando se trata del tema de las deducciones. Las deducciones fiscales son ciertos gastos que ocasionas a lo largo del año fiscal que puedes deducir de tu base imponible, reduciendo así la cantidad de dinero que necesitas para pagar impuestos. Y además, para los propietarios que tengan hipoteca, existe una deducción extra que pueden incorporar. La deducción de intereses hipotecarios es una de las pocas deducciones de impuestos hipotecarios otorgadas por el IRS.

¿Qué se entiende por deducción de intereses hipotecarios?

La deducción de intereses hipotecarios (Haz click aquí) es un incentivo fiscal para los titulares de hipotecas. Esta deducción organizada permitirá a los tenedores de hipotecas contar el interés que pagan por el crédito relacionado con la construcción, compra o mejora de su hogar esencial contra su pago imponible, reduciendo el número de evaluaciones que deben. Esta deducción también se puede asumir en los créditos para segunda vivienda, siempre que se mantenga dentro del límite de puntos.

El Servicio de Impuestos Internos (IRS) permitirá a los contribuyentes deducir cuánto interés hipotecario pagó durante el año fiscal, dado que el ciudadano organiza sus deducciones. Publicación del IRS aclarará que este interés podría haber sido pagado en una primera o segunda vivienda y certificado con una primera hipoteca, extensión de crédito de valor, o préstamo con garantía hipotecaria.

Formulario 1098 y montos de intereses hipotecarios anuales

Fuente: surfky.com

Los contribuyentes pagarán una cierta cantidad de dinero cada año en intereses hipotecarios para obtener un Formulario 1098 del especialista en préstamos a principios de año. La ley espera que se entregue una copia de esta estructura al IRS.

Si se ajusta la paga para tomar la deducción, lo que se aclara a continuación, la suma registrada en la estructura es totalmente deducible. El interés dado cuenta del Formulario 1098 se informa en la línea 10 del Anexo en el Formulario 1040.

Cálculo de las cantidades de interés hipotecario

En ocasiones cuando los pagos de intereses de la hipoteca no están cubiertos, el formulario 1098, por ejemplo, cuando adquiere dinero de un individuo, como el vendedor de la casa, y no de una institución, es posible que deba calcular cuánto interés debe pagar. Hay un método de 8 pasos para calcular y reportar este pago.

Dado que la mayoría de los ciudadanos pagarán menos intereses cada mes durante la vida de su crédito, la cantidad de pagos de intereses deducibles contrasta cada año. Para calcular la cantidad que pagó en intereses en un año determinado, debe darse cuenta de la cantidad exacta del préstamo hipotecario al comienzo de cada año fiscal. La aclaración y el modelo de cálculo que se incluyen a continuación dependen de su intento de calcular los pagos de intereses para el primer año del préstamo.

Paso 1: Reúna la información necesaria

Fuente: foxbusiness.com

Para calcular el monto de la prima de interés de una hipoteca que pagó en un año determinado, debe tener en cuenta el monto del anticipo, la duración del préstamo y el costo del interés del crédito. Por ejemplo, una ilustración de una hipoteca de $75,000 a 30 años con una tasa de interés del 6%, mientras se determina utilizando la ecuación para calcular los pagos de la hipoteca, llega a un pago regular programado de $449.66.

Paso 2: determine la tasa de interés mensual

Para decidir el costo de financiamiento mensual del préstamo, dividir la cuota del préstamo. Por ejemplo, 6% por 12 se refiere a la cantidad de meses en un año: .06/12 = .005.

Paso 3: Averigüe cuánto interés paga en el primer mes

Para reconocer la prima que paga en el mes inicial del año, aumentará el costo de financiamiento mensual del préstamo por el monto total del préstamo: .005 x $75,000. Por ejemplo, para el mes inicial del primer año de la hipoteca, usted pagó $375 en intereses.

Paso 4: calcule cuánto paga de principal en el mes inicial

Fuente: bankrate.com

Deduzca la cantidad de intereses que pagó del total de los pagos regulares programados y súmela para calcular la cantidad que pagó de capital en el mes inicial del primer año de la hipoteca.

Paso 5: Determine el Saldo del Nuevo Préstamo

Reste la suma que pagó del principal en el mes inicial del primer año de la hipoteca para determinar el saldo excedente del préstamo hipotecario: $75,000 74.66 – $74,925.34 = $XNUMX XNUMX.

Paso 6: repita para averiguar el pago de intereses de cada mes

Comenzando con el nuevo saldo del préstamo determinado en el Paso 5, repita los pasos 2 a 4, lo que da como resultado un año largo.

Paso 7: Sume el total de sus pagos de intereses mensuales

Fuente: rismedia.com

Incluya todos sus pagos de intereses realizados a lo largo del año para decidir la cantidad que pagó durante todo el año. Esta es la cantidad de su deducible para el pago de la hipoteca.

Paso 8: Informe el monto total de la tasa de interés pagada

La cantidad de intereses que pagó durante todo el año, según se determine, se informa en la línea 11 del Anejo A, que también debe contener el nombre, dirección y número de identificación de contribuyente de la persona a quien pagó la prima.

Cálculos por calculadoras

Las calculadoras en línea le indican la cantidad de dinero que puede ahorrar en sus gastos de ingresos federales. Las calculadoras accesibles incluyen:

  • Money Zine: Para utilizar esta calculadora, debe proporcionar el plazo de crédito en meses, su sección de impuestos federales, el monto del préstamo y la tasa de interés anual del préstamo. Produce la cantidad total de interés que puede deducir y obtendrá el beneficio fiscal completo durante la vigencia de la hipoteca.
  • Tasa bancaria: la calculadora de este sitio espera que ingrese el monto de la hipoteca, el plazo del crédito, las tasas de impuestos federales y estatales y el costo de interés del préstamo. Luego le proporcionará la cantidad de interés que pagó cada tiempo prolongado del préstamo.

Calificación para deducir

Fuente: hrblock.com

Según la Publicación 936 del IRS, los pagos de intereses hipotecarios se pueden deducir de los formularios de impuestos si:

  • Los documentos de los contribuyentes Anexo A para el Formulario 1040 y
  • La hipoteca es sobre una vivienda certificada en la que el contribuyente tiene una deuda garantizada y
  • Tanto el contribuyente como el especialista del prestamista significan que la hipoteca debe ser reembolsada.

Una vivienda certificada es la primera o segunda vivienda del contribuyente, incluidos un barco, una casa rodante, una casa prefabricada y un apartamento en suite. Los intereses sobre una vivienda principal utilizada por más de una razón, por ejemplo, para un espacio de trabajo, deben deducirse por la cantidad aplicable a la utilización privada de la vivienda. Si se arrienda una segunda vivienda, el contribuyente debe participar en la vivienda por más de 14 días o el 10% de los días que se arrienda la vivienda para que califique.

Deducción de sus pagos de intereses

Utilizando la estructura que le envió su banco o el cálculo anterior, es posible que tenga la opción de deducir el monto total de sus pagos hipotecarios anuales. Si lo hace, puede obtener un buen trato en sus evaluaciones. Para más datos, dirección competencia fiscal.

En pocas palabras

La deducción de intereses hipotecarios puede ser lucrativa si te ayuda. Sin embargo, muchos propietarios no obtienen el impuesto en función de su condición monetaria. Antes comprar una casa, investiga qué te resultará mejor. Puede parecer legítimo depositar más dinero y evitar tantos pagos de primas como sea posible.

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